ในที่สุด “เงินบาทดิจิทัล” Central Bank Digital Currency (CBDC) ที่พัฒนาโดย ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อใช้เป็นเงินสดแทนธนบัตรในยุคดิจิทัล กำลังจะเป็นจริงขึ้นมาแล้ว วารสาร “การเงินธนาคาร” ฉบับเดือนตุลาคม ได้รายงานความคืบหน้าการพัฒนาเงินบาทดิจิทัลว่า จะเริ่มทดลองใช้จริงในไตรมาส 2 ปี 2565 ทั้ง ระบบออนไลน์ และ ระบบออฟไลน์ สามารถเปลี่ยนเงินฝากเป็นเงินดิจิทัลได้ และเงินดิจิทัลเป็นเงินฝากได้ เหมือนกับ “เงินหยวนดิจิทัล” ของจีน 

ในอนาคต การถือเงินสดเพื่อใช้จ่าย จะมีความปลอดภัยและคล่องตัวมากขึ้น

คุณวชิรา อารมย์ดี ผู้ช่วยผู้ว่าการแบงก์ชาติ ให้สัมภาษณ์ “การเงินธนาคาร” ถึงการพัฒนาเงินบาทดิจิทัลว่า เริ่มต้นได้พัฒนาเงินบาทดิจิทัล สำหรับใช้ในสถาบันการเงิน เพื่อทำธุรกรรมการเงินระหว่างธนาคารแบบเรียลไทม์ เป็น Wholesale CBDC ด้วยเทคโนโลยี Blockchain และ Distributed Ledger Technology (DLT) ภายใต้ “โครงการอินทนนท์” และได้พัฒนาต่อเนื่องมาเป็น Retail CBDC หรือ “เงินบาทดิจิทัล” เพื่อใช้กับประชาชนทั่วไป

จากการทดลองเงินดิจิทัลพบว่า เทคโนโลยี DLT สามารถเพิ่มประสิทธิภาพของระบบได้จริงและสามารถใส่ฟังก์ชัน Programmability บางอย่างเข้าไปในเงินดิจิทัลได้

คุณวชิรา เล่าว่า เมื่อประสบความสำเร็จในการใช้เงินดิจิทัลระหว่างธนาคารแล้ว ธปท.ได้ขยายการทดลองไปทำธุรกรรมระหว่างประเทศ โดยเชิญ 8 ธนาคารไทย เข้าร่วมพัฒนา และร่วมกับ ธนาคารกลางฮ่องกง ออกแบบการทำธุรกรรมระหว่างธนาคารไทยกับธนาคารในฮ่องกง เพื่อลดขั้นตอนและลดต้นทุนในระบบเดิม ทำให้ธนาคารสองประเทศสามารถทำธุรกรรมกันได้โดยตรง ไม่ต้องผ่านตัวกลางคือ ธนาคารตัวแทนระหว่างประเทศ (Correspondent Bank) เพื่อลดค่าใช้จ่าย เมื่อทดลองสำเร็จ ธนาคารกลางจีน และ ธนาคารกลางยูเออี ก็ได้เข้าร่วมโครงการด้วย ทำให้ต้องพัฒนาในระยะยาว เพราะมีเรื่องนโยบายกฎหมาย ระเบียบข้อบังคับของแต่ละประเทศเข้ามาเกี่ยวข้อง

ด้านความคืบหน้าการพัฒนา เงินบาทดิจิทัล เพื่อตอบโจทย์โลกยุคดิจิทัลในอนาคต คุณวชิรา เล่าว่า หากเงินบาทดิจิทัลได้รับความนิยมใช้กันอย่างแพร่หลาย สามารถทำหน้าที่เป็นสื่อกลางการแลกเปลี่ยนได้เป็นอย่างดี จะมีส่วนรักษาอธิปไตยทางการเงินของไทย และเพิ่มเสถียรภาพของระบบการเงิน ไปจนถึงการเพิ่มประสิทธิภาพการส่งผ่านนโยบายทางการเงินได้